战略目标

招行在《招商银行“十四五”战略规划（2021-2025）》中表示，从战略愿景、战略目标等多个方面对规划期中与环境及绿色金融有关的发展方向提出了要求。

图1 《招商银行“十四五”战略规划（2021-2025）》中与环境及绿色金融有关的内容

此外，2021年，招行明确了绿色金融战略目标和战略举措，为更好地发展绿色金融业务奠定了坚实基础。

图2 招行绿色金融战略目标及战略举措

绿色组织架构

1.董事会

由董事会、监事会成员参与公司可持续发展重大事项的审议与决策，包括相关战略与方针的制定、定期检查招行可持续发展相关事宜的进度，以及对年度可持续发展（ESG）报告等 相关议案进行专项审议。2021年，公司董事会及其专门委员会充分发挥专业优势，切实履行职责，在战略引领、风险管控、 普惠金融、绿色金融以及公司治理等方面进行前瞻性研究和科学决策；公司监事会重点关注董事会和高级管理层在普惠金融、绿色金融、环境保护等方面的履职情况，并提出有针对性的意见建议。

2021年，为进一步提升ESG工作质效，招行在顶层设计上完善了董事会相关职责：8月在董事会战略委员会增加了绿色金融相关职责，12月董事会战略委员会召开会议将委员会更名为“董事会战略与可持续发展委员会”，统筹履行普惠金融、绿色金融等 ESG 相关职责，进一步确保了ESG治理架构清晰、信息沟通顺畅、工作机制完善。

2.高管层

在总行办公室设立ESG管理团队，负责识别与公司有关联的可持续发展议题；规划可持续发展与ESG相关活动；编制可持续发展报告；组织可持续发展知识宣贯等。2021年，在总行成立绿色金融跨部门协同工作小组（由公司金融总部、风险管理部、办公室、资产负债管理部、授信执行部、研究院、战略客户部等组成），负责完善绿色金融公司治理架构，优化相关政策制度；持续创新绿色金融产品，强化绩效考核体系，加大金融科技支持力度；建立健全环境信息披露制度；做好绿色金融人才培养与建设；加强宣传引导，对内践行绿色运营，对外传播绿色理念；积极拓展对外交流与合作，提升绿色金融影响力。

3.执行层

各分行、总行各部门及子公司的职能与业务部门负责社会责任管理工作的日常推进，根据具体分工，落实各项可持续发展议题的归口管理工作。2021年，公司继续面向实施层提供可持续发展培训，向总行及各分行、子公司宣贯可持续发展与ESG理念，加深各职能与业务部门对可持续发展工作的理解；面向总行重点职能和业务部门开展访谈与调研，了解年度重点工作，与部门沟通管理可持续发展风险与机遇的相关情况及相关方关切，帮助部门未来更好地将可持续发展理念融入本职工作。

图3 招行环境及绿色金融治理架构图

绿色政策制度体系

招商银行通过配套专项政策制度、完善投融资流程管理等举措，持续提升绿色经济的服务能力。对光伏、风电、新能源汽车等重点绿色行业开展专题研究，并制定了一系列行业贷款政策和授信审查指引。每年招商银行都会依据当前经济形势及宏观政策，制定绿色贷款总体目标，调整和完善授信政策、投向指引、配套措施，为开展业务提供了参考和方向。一方面，招行加大低碳循环经济、节能环保等领域的贷款支持力度，制定和完善包括风能、水能、太阳能、生物质能在内的可再生能源和节能环保等行业的贷款政策。另一方面，招行严格控制高污染、高耗能产业的新增贷款，针对“两高一剩”企业提高授信标准，从严审查项目，对不符合环境保护规定的项目和企业，不得发放授信。

绿色产品创新

招商银行不断创新绿色贷款产品与服务，丰富绿色金融业务内涵，积极拓展涵盖绿色债券、绿色投资、绿色租赁、绿色理财、绿色消费等在内的绿色金融综合服务体系，给企业“量身定制”行业解决方案。

1.绿色贷款

招商银行大力开展绿色贷款产品与服务创新，出台《绿色经济产品服务手册》，通过发挥业务优势、搭建服务体系、用好支持工具、支持改革创新、深化专项创新等方式，拓宽绿色企业和项目的相关融资渠道。绿色贷款创新业务包括碳配额质押融资业务、新能源电站框架式并购产品、绿色再贴现业务等。

2.绿色债券

招商银行2020年编制发布了《招商银行绿色、社会责任与可持续发展债券框架》（以下简称“框架”），规定在此框架下发行的每笔绿色、社会或可持续发展债券需符合国际资本市场协会（ICMA）的“ICMA原则”，即《绿色债券原则》、《社会债券原则》和《可持续发展债券原则》，同时规定中国境内的绿色项目需同时符合中国人民银行绿色金融委员会制定的《绿色债券支持项目目录》以及其他主管部委出台的相关行业标准。2021年，招商银行主承销绿色债券38只，发行规模合计613.72亿元，募集资金投向多个节能减排项目。

3.绿色理财

招商银行主动引入具有ESG理念的理财产品，为零售客户提供丰富的ESG理财产品选择。2021年，招商银行代销新能源和光伏行业的基金累计销量约178亿元，代销招银理财招睿睿远稳进（ESG精选）一年持有期增强型固定收益类理财产品以及友行理财子公司发行管理的三只ESG理财产品。

4.绿色基金

招商银行子公司招商基金于2019年加入联合国支持的负责人投资原则（UN-Supported PRI），是首批应用中证ESG评价体系并发行产品的公司。2021年，招商基金共发行成立绿色金融相关产品五只，包括招商沪深300 ESG交易型开放式指数证券投资基金、招商央视财经50指数型证券投资基金、招商中证光伏产业指数型证券投资基金、招商中证新能源汽车指数型证券投资基金和招商中证电池主题交易型开放式指数证券投资基金。

5.绿色消费金融

招商银行积极探索并发展绿色消费业务，根据《汽车贷款管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令（〔2017〕第2号）），在汽车分期业务中拓展新能源汽车消费贷款产品。自2014年起，公司与国内外多家新能源汽车品牌厂商达成总对总合作，依托专岗服务、营销赋能及体系化解决方案，通过不断迭代优化现有产品流程，持续打磨产品能力，为客户提供最优的新能源汽车分期消费体验，促进绿色消费发展。

6.绿色投资

招商银行子公司招银国际和招商信诺资管秉持ESG理念，坚持应用负责任投资方法，在固收投资、股权投资等领域积极关注契合ESG主题的行业。

7.绿色租赁

招商银行子公司招银租赁积极投入清洁能源、节能环保、公共交通、新能源汽车、医疗医药等可持续发展行业，为减缓、应对和适应气候变化以及服务国计民生提供金融支持。

绿色流程管理

为提升环境和社会风险的综合评估能力，招行不断丰富风险数据维度，推进环境风险数据基础建设，统一接入外部第三方企业环境风险数据，包括环境监管记录、政府环境信用等级、重点排污单位、限停产企业等，提升环境信息的全面性与准确性，并持续推进环境风险数据在贷款各环节的应用工作，实时监控该行贷款客户的环境风险。

图4 招行环境风险管理流程

绿色运营

依托大数据、人工智能、云计算等科技能力，招行持续完善面向零售和对公客户的线上经营能力矩阵，在为客户提供“非接触”服务体验的同时，助力建设环境友好和节约型社会。同时，招行严格遵守《中华人民共和国环境保护法》《中华人民共和国水法》《中华人民共和国大气污染防治法》《中华人民共和国节约能源法》《中华人民共和国循环经济促进法》等法律法规的规定，坚持“绿色办公”理念，努力减小运营层面对环境带来的影响。

图1 招行绿色运营能源管理

图2 招行纸张管理和废弃物管理

绿色金融IT系统

暂未披露。

环境信息披露

2021年，招行发布环境信息披露报告，成为首家作为总行发布环境信息披露报告的全国性银行。招行在环境信息披露报告认为，应对环境与气候变化风险的表现将会成为投资者决策的重要考量因素之一，将直接影响整体市场价值的表现。同时该报告不但衡量了其信贷投放产生的碳减排效应，及其应对气候与环境风险、支持碳达峰碳减排目标的相关措施，且在金融机构环境信息披露的难点与重点——气候风险及投融资活动碳足迹计量上实现了突破。