案例背景

作为习近平总书记“两山”理念诞生地，生态是安吉的底色，绿色是安吉的特色，在这座新时代文明城市不断发展的进程中，“绿色”就像流水行云点缀了“生态文明”的碧海蓝天。安吉农商银行始终坚持立足支农支小，探索发展绿色普惠金融助创地方生态文明，在全国首创“绿色信用贷”贷款产品，旨在不断研发绿色产品服务小微企业绿色转型的同时，兼顾引领个人客户树立绿色经营、绿色生活的理念。通过将个人客户的绿色行为、绿色习性转化为金融政策的福利回馈，积极引导并带动群众主动树立起绿色信用的积累意识，自发地参与到绿色经济建设中来，全力做好地方绿色金融生态的深化建设，助推当地生态文明建设进程。

主要做法

1.“绿色+金融”建设“绿色个人信用分体系”。安吉农商银行通过积极与相关政府部门、企事业单位对接、银行自身投入共建等共同推动建设绿色数据源。该行根据个人客户绿色行为的集中特点，确定将个人客户的绿色骑行公里数、公交出行公里数、使用新能源车出行公里数、垃圾分类积分数、自助机具业务办理数等8项能够减少二氧化碳排放、节约标准煤消耗的绿色行为维度囊括进来，集成绿色数据来源，建成“绿色个人信用分”体系。如推动垃圾分类积分建设方面，安吉农商银行推出以银行卡加载垃圾分类积分功能、并提供积分兑换奖品的创新做法，积极引导县域百姓开展农村垃圾分类工作。居民使用该行银行卡，在垃圾智能回收平台上操作，通过对垃圾进行分类投放获得积分进行兑换礼品或抵现消费。同时将垃圾分类积分纳入“绿色个人信用分”体系，进一步推进资源循环利用，助力改善农村人居环境。

2.“科技+金融”建成“绿色个人信用分”管理系统。在“绿色个人信用分”体系的基础上，安吉农商银行依托科技支撑建成“绿色个人信用分”管理系统。在该系统内，通过大数据建模分析自建“绿色个人信用分”评价模型，设置科学的参数将各项绿色数据源折算成具体的绿色个人信用分值，并对个人客户绿色信用进行动态管理。与此同时，融合金融产品的要素特点，研发“绿色信用贷”产品，建设专用的授信模型及利率定价模型，在系统内可直接联动客户的绿色个人信用分测算相应的授信额度及利率定价，做到批量授信、快速定价。

3.“绿色+科技+金融”上线推广“绿色信用贷”产品。安吉农商银行充分利用浙江省农信系统“丰收互联”手机银行使用覆盖面广、操作便捷的优势，将“绿色信用贷”布置成“丰收互联”线上特色产品。通过“绿色个人信用分”管理系统对“绿粉”客户进行批量授信及定价测算后，该行直接以信息推送的方式告知客户获得的绿色信用额度及利率定价，需要用信的客户直接登录“丰收互联”平台便可开展绿色信用额度申请、用信放款、提前还款等一体化操作，随心用、随时还，便捷度高、优惠力度大，客户体验感好。

主要成效

一是“绿”意新。自2016年大力实施绿色普惠金融以来，安吉农商银行总结了对小微型企业的绿色放贷经验，将放贷对象转移到自然人客户，采集个人客户的绿色出行、垃圾分类、绿色公益、自助业务办理等日常绿色行为创新“绿色信用贷”产品，真正立足“普惠”对象，在推动小微企业绿色转型发展的同时充分引导广大个人客户主动参与到绿色生活、绿色发展中来。

二是“绿”度大。“绿色信用贷”产品依托“绿色个人信用分”管理系统自建授信测算体系及利率定价体系，通过批量授信模式为“绿粉”们主动授予信用额度，额度最高可达30万元。同时，为切实鼓励个人客户树立绿色理念、开展绿色生活，“绿色信用贷”贷款利率直接与“绿色个人信用分”的分值挂钩，“绿色个人信用分”分值越高则贷款利率越优惠，最低可执行基准利率，为广大“绿粉”朋友带来实实在在的绿色金融福利。

三是“绿”道快。安吉农商银行“绿色个人信用分”系统当前已与县内城市综合执法局等单位达成数据共享，采集“绿色”数据源8项，吸纳“绿粉”客户超9万，总计绿色积分达25万分，倡导居民开展了绿色低碳出行2565万公里，实现二氧化碳减排6410吨，对当地的生态环境作出了积极的贡献。为将生态环保理念贯彻到底，同时提升“绿粉”客户的绿色金融用信体验，“绿色信用贷”实行纯线上操作，实现客户贷款申请、放款、还款等操作快速一体化，深受年轻客户的喜爱。

自2019年4月上线该产品以来，安吉农商银行已为首批711位“绿粉”客户共授信5875万元，其中52位“绿粉”客户已用信456万元。“绿色信用贷”产品趋于稳定发行之后，还将合理利用“绿色个人信用分”管理系统，与个人客户日常的存款、理财等负债端业务相结合，多渠道并举激励群众积累绿色个人信用，不断深化绿色金融支持地方绿色发展的促进作用。