案例背景

克拉玛依市是西部重要的石油石化生产基地，拥有一批特大型中石油系的石油石化企业，围绕这些中直大型企业资源的加工和服务，辖区发展了一大批中小微企业。这些中小企业主要围绕油田开展油田节能、采油绿色新技术增产作业、原油开采和炼化过程中排放废气、废渣的回收利用等业务，部分企业拥有专利证书与专利权。

克拉玛依市博瑞科技发展有限公司是以油田节能产品技术研发推广及工程技术服务为主的国家级高新技术企业，主营机泵、电机、低压电气、维修维护、技术服务等，与各采油厂建立了良好的合作关系，油田公司合作14年，合作关系融洽，每年油田合同签订量呈稳定趋势。在克拉玛依区先后获得先进工会、模范之家等荣誉称号，并在2012年获得科技创新型中小企业100强，安康杯优胜企业。2004年被国家科技部评为全国民营科技创新企业，2006年获得国家级高新技术企业，至今拥有实用新型专利证书23个，发明专利3个。

案例内容介绍

1.项目建设及融资需求

博瑞科技发展有限公司面临着季节性的融资需求，每年一季度底二季度是其开工垫资期，合同的履行方式均为先履行后结算，且有部分跨年合同，结算周期较长，占用借款人大量资金，同时，在产品研发和市场开发上，也需要大笔的资金。公司面临着缺少土地、房产等抵押物，难以从银行获得足够的融资支持的困难。

根据生产经营实际，博瑞科技向辖区昆仑银行申请1000万元流动资金贷款，昆仑银行以应收账款质押+专利权质押的方式，发放1000万元的产业链中长期贷款，期限两年，融资用途用于支付货款及公司日常经营周转等，还款方式采用分期还款，每半年还款一次。

2.主要经验做法

一是搭建绿色融资合作平台。根据绿色金融改革开放试验区建设要求，人民银行克拉玛依中心支行建立绿色项目库，督促辖内金融机构积极开展绿色项目融资专项对接活动，组织金融机构与企业的逐一对接，为企业提供综合化融资解决服务方案，昆仑银行积极博瑞科技发展有限公司，对接满足企业金融服务需求。

二是积极落实“六单机制”。昆仑银行克拉玛依分行积极落实“六项机制”对于石油产业链贸易融资小微客户，实行单独客户认定和信贷评审，在信贷业务授权、业务准入条件等方面实现了差别化管理。昆仑银行调研博瑞科技服务于产业链核心企业新疆油田公司的情况，以“应收账款质押+专利权质押”为抵质押，在10天内为其办理完贷款业务，利率执行小微企业同等条件下优惠0.3个百分点，还款方式实行分期付款，分散了客户到期一次还本的资金压力。

三是聚焦政策帮扶。克拉玛依众桥生产力促进有限责任公司作为政府服务小微企业的办事机构，积极为博瑞公司在国家知识产权局办理了质押登记手续，同时积极为企业代办申请自治区财政厅申请办理中小微企业专利权质押贷款贴息，简化了手续大大节约了企业办理事务的时间成本，解决了企业融资过程中的信息不对称，消除政策覆盖的盲区。

案例成效

专利权质押融资工作是国家近几年重点工作，解决了企业贷款缺乏实物抵押或者担保的难题。它打破了传统的融资瓶颈，为中小企业的发展，开辟了一个新的融资通道。在银企对接合作中实现了金融机构产品的新突破，专利权质押方式也是克拉玛依辖区的新突破。目前经走访宣传，辖区19家拥有专利权的企业已经有5家企业正在办理专利权质押，这对推动运用知识产权、专利权开展金融产品创新，促进专利技术转化运用，支持中小微企业发展，解决中小微企业融资困难有重要意义。

案例启示及分析

一是解决产业链小微企业融资难、融资贵问题，关键在于掌握价值链的资金流向、技术发展动态。如本案例，银行可以围绕石油石化等产业链核心企业的派生的供应链、价值链进行研究，通过大数据联网监管，采取质押现金流方式解决担保难、抵押难问题。

二是缓解知识密集型小微企业融资难，解决信息不对称尤为重要。如本案例知识产权质押贷款框架内含的风险保障因素就在于质押的知识产权是企业最大的资本，银行首先要确定质押专利权是企业的核心技术，够转化为生产能力，给企业带来利润和还款来源，且难以被超越和突破，需要银行充分调研产业发展情况，寻找金融服务的突破口。