新闻详情
首页 >

《银行业保险业绿色金融指引》 与银行实践

2022.06.22

截屏2022-06-27 上午10.33.07.png


会议介绍

2022年6月1日,中国银保监会发布《银行业保险业绿色金融指引》(以下简称《指引》),旨在促进银行业保险业发展绿色金融,有序推进碳达峰碳中和工作。为更好总结商业银行绿色金融实践经验,探讨金融机构绿色金融工作重点方向,北京绿色金融与可持续发展研究院于6月22日举办《银行业保险业绿色金融指引》与商业银行实践研讨会,会议通过线上方式顺利召开。会议邀请工商银行现代金融研究院副院长殷红、兴业银行绿色金融与大客户部总经理助理陈亚芹、进出口银行客户服务管理部副处长刘义华、南京银行公司金融部副总经理张旺燕、湖州银行绿色金融部总经理方夏莹作为嘉宾参加本次研讨会的讨论, 70余位来自金融机构的专家参与会议。研讨会由北京绿色金融与可持续发展研究院ESG中心副主任张芳主持。


嘉宾分享

工商银行现代金融研究院副院长殷红表示,《指引》为金融机构绿色金融发展提出了更高要求,主要表现在以下几方面:一是覆盖范围更广。《指引》的机构范围由银行业扩大至银行保险业,业务范围由绿色信贷扩大至绿色金融,并将减碳纳入政策目标。。二是明确提出将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系。三是要求金融机构制定差别化政策制度。四是要求金融机构对投融资流程进行差异化风险管理。结合金融机构绿金融实践及发展现状,殷红副院长为金融机构绿色金融深入发展方向提出建议:一是银行为代表的金融机构已经建立了较为完备的绿色金融体系,需要根据《指引》进一步提升环境、社会、治理风险管理水平,并植入到绿色金融体系之中。二是金融机构需要提出更加清晰的差别化政策体系,包括如何支持绿色低碳行业及领域,如何支持节能降碳和转型活动及如何坚决遏制高耗能、高排放、低水平项目盲目发展。三是金融机构需依据客户环境、社会、治理风险评估结果而构建差别化的环境、社会、治理风险管理体系,将评估结果运用到客户准入、定价中,并对重大风险客户实施名单制管理,建立风险预案及采取风险缓释措施。四是金融机构需将环境、社会、治理风险纳入业务流程中,实现调查、审查、审批、合同签订、资金拨付和贷后管理各环节职责划分清晰、相关管理和政策要求得到全面落实。

兴业银行绿色金融与大客户部总经理助理陈亚芹结合《指引》的要求,为金融机构把握绿色金融发展机遇提出工作方向建议:一是推动业务结构转型调整。建议金融机构结合自身情况,紧跟“双碳”目标重点领域,将其分解到自身业务结构和授信政策中,加强资源配置和业务考核,充分利用绿色金融政策支持工具,实现优化自身业务结构。二是提升环境、社会、治理风险管理水平,将压力测试、转型风险测试结果运用到全流程管理。三是加强环境、社会、治理管理体系建设。可参照国内外主流环境、社会、治理指标体系,建立自身管理架构,并将其融入到银行经营管理的各方面,在加强环境、社会、治理管理表现的同时,推动环境、社会、治理方向的投资和金融产品研发。陈亚芹总经理助理介绍了兴业银行在绿色金融领域的最新实践,并为更好地推动绿色金融市场服务“双碳”目标提出建议:一是建议金融机构在服务新兴绿色产业时,充分考虑其商业模式不成熟等问题,加强自身专业能力建设,设计金融服务方案,引导这些产业绿色发展。二是建议进一步关注环境效益外部性问题,虽然绿色项目环境正外部性正在逐步量化,但外部性内部化问题仍需解决,当现金流如果不能覆盖项目经营成本,其环境效益无法体现。三是建议进一步加强绿色金融激励和约束机制,除了正在发挥引导作用的货币政策工具外,建议加强财税政策、贴息等政策激励。四是建议进一步研究拓宽金融机构低成本资金来源的举措,如风险权重、定向降准等。

进出口银行客户服务管理部副处长刘义华表示,相较于2012年的《绿色信贷指引》,《指引》政策力度明显加强,具体有以下五大变化:一是全方位推动。《指引》全方位推动银保机构发展绿色金融,从绿色金融业务、风险管理、自身表现等方面进行了全方位指导和要求。二是拓宽政策覆盖面。《指引》覆盖风险类别在环境、社会风险的基础上进一步拓展纳入治理风险;风险关注点从客户自身拓展到客户的承包商、供应商等产业链上游。三是全面提升风险管理体系。银保监会首次在指引性监管文件引入国际通行的ESG理念,亦即绿色金融管理重要支柱。四是强调绿色金融的根本目的在于服务我国“双碳”目标。《指引》明确指出银保机构应当渐进有序降低资产组合的碳强度以及自身运营碳足迹,最终实现资产组合以及自身运营的碳中和。五是强化信息披露和利益相关者的交流互动。《指引》提出公开绿色金融战略和政策,充分披露绿色金融发展情况;借鉴国际惯例、准则和良好实践,提升信息披露水平;建立申诉回应机制;聘请第三方进行独立鉴证、评估和审计。刘义华副处长同时介绍了进出口银行的绿色金融实践,进出口银行坚持政策性金融职责使命,创新金融服务,支持绿色低碳产业发展。同时提高对外开放水平,加强服务绿色“一带一路”建设,推动绿色低碳技术和产品“走出去”,依托转贷平台加大对重点项目的支持力度。

南京银行公司金融部副总经理张旺燕表示,《指引》是银保监会对银行业保险业提出的一个全面、系统的纲领性文件,具有重要意义:一是完善绿色金融顶层设计。二是强化绿色金融政策指导性,指导商业银行加强绿色金融组织管理、制度建设和流程管理,完善内控管理和监督机制建设,从战略高度发展绿色金融,进一步推动各项绿色金融业务落地见效。三是促进商业银行可持续发展,《指引》在“双碳”目标下提出制定行业准入政策和授信审批指引,明确绿色金融的支持方向和重点领域,加强对高碳资产的风险识别、评估和管理,从前瞻性的角度防范高碳高污染产业转型带来的环境与社会风险,助力配置和长期锁定优质绿色资产。张旺燕副总经理同时介绍了南京银行绿色金融发展情况,南京银行已初步形成了绿色金融治理架构和“总-分-支”三级联动机制,着手制定未来3-5年绿色金融发展规划,业务聚焦清洁能源产业、绿色交通产业、绿色建筑与建筑节能产业等双碳领域的企业和项目。

湖州银行绿色金融部总经理方夏莹表示,《指引》发布进一步深化了金融机构绿色金融体系发展内容。湖州银行已经进行多维度体系建设,包括董事会、经营层自上而下进行绿色金融体系建设、绿色金融队伍建设、绿色金融战略规划、考核体系以及绿色金融专项审计等。针对《指引》中“银行保险机构应当制定针对客户的环境、社会和治理风险评估标准,对客户风险进行分类管理与动态评估”,湖州银行上线信贷客户ESG评价系统,结合不同行业特点,评估其环境、社会、治理风险,同时筛选出可持续发展企业,辅助改变湖州银行客户结构。同时,湖州银行在客户管理上进行四色分类管理,从客户准入环节起进行贴标,客户准入后进行分类管理,配套不同类别信贷政策。