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湖州发布多项数字金融应用

2022.11.23

绿色金融 2022-04-29 19:56 发表于北京

作为全国首批绿色金融改革创新试验区,在央行研究局的指导下,在中国金融学会绿金委、北京绿色金融与可持续发展研究院等机构的支持下,湖州以数字化改革为牵引,蹄疾步稳深化绿色金融改革,出台构建转型金融体系、“金融纾困稳增长七条”等政策意见,推动金融供给质量提升、结构优化、成本降低,在疫情防控常态化背景下,为市场主体纾困提供有温度的金融服务,助力经济稳增长。今年3月末,全市银行机构贷款余额同比增长21.9%,增速居全省第1,制造业、普惠小微企业贷款分别同比增长25.9%和23.2%,增速创近年来新高;绿色贷款同比增长51.5%,占全部贷款比重达到24.6%。

为贯彻中央和浙江省委省政府关于金融工作的部署,4月29日下午,湖州召开绿色金融数字化改革推进会,一体推进金融助企纾困、数字化改革和绿色金融改革,发布数智绿金体系建设方案,上线“金融数据引擎”,打造智能化融资对接平台“绿贷通2.0”,开发银税互动金融产品“绿税通”,升级绿色金融监管综合信息系统“绿茵系统2.0”,通过用好大数据、畅通银企对接、创新金融产品、激发绿色金融动能,全面提升金融服务实体经济稳增长的效能,全力保障市场主体尤其是受疫情影响的行业主体合理金融需求。湖州市委常委、常务副市长吴智勇出席会议并讲话,央行金融研究所副所长雷曜,中国金融学会绿金委主任、北京绿色金融与可持续发展研究院院长马骏分别通过视频方式向大会发表讲话和致辞。

一、“绿贷通2.0”——打造“绿色金融大脑+信贷工厂”。

2018年,围绕缓解企业“融资难”“融资贵”、银行“获客难”“尽调难”问题,湖州运用金融科技,率先开发上线“绿贷通”,是国内银企对接平台的先行者,目前累计帮助3万多家企业与银行对接,获得银行授信超3000亿元。“绿贷通”先后被人民日报头版报道,获央行行领导点赞,并获得工信部“全国十大地方产融合作平台”称号。“绿贷通”首创的“银行抢单”“139限时服务”“信贷超市”三大模式,不仅推广到了全国各个绿色金改试验区,而且复制到了许多非试验区城市。

为助力绿色金融改革、改善企业融资体验、提升银行信贷质效,在湖州绿色金融改革创新试验区建设工作领导小组的统筹安排下,湖州市金融办、人民银行湖州市中心支行等部门承接开发“绿贷通2.0”。核心思路就是依托省市一体化智能化公共数据平台算力支撑,综合集成知识库和算法模型,打造“绿色金融大脑+信贷工厂”,推动金融服务数智化、低碳化、集成化。经过迭代升级,“绿贷通2.0”形成了集成绿色低碳画像、企业融资需求感知、银企对接智能派单、政策在线申报兑现、贷后风险监测预警、金融纠纷帮扶化解等场景于一体、全生命周期绿色金融服务模式,主要有以下三个特点。

一是突出数智变革。“绿贷通2.0”充分发挥“绿色金融大脑”数据计算分析、逻辑推理能力,在低碳画像、融资对接、风险管理等业务流程中,引入大数据和金融科技能力,更加突出智能化智慧化,实现以算力换人力、以智能增效能。在融资对接方面,“绿贷通2.0”根据首贷户、增贷户、续贷户的需求特点,创新推出“智能感知需求”模式,从订单、缴税、用工、能耗等数据维度,开发10多个算法模型,智能感知首贷、增贷、续贷等不同类型企业的融资需求,并启动订单“智能派送分析”,从银行响应速度、服务质量、利率水平等11个数据维度分析,自动匹配合适的银行派单。银行收单后,主动上门服务对接。比如,“绿贷通2.0”通过智能感知,预测某企业可能存在融资需求,智能推荐吴兴农商行上门服务。该行通过对接了解到企业受疫情影响,应收账款无法及时收回,急需资金周转。通过“绿贷通2.0”数据赋能,不到一天时间该行就向企业发放了300万元信用贷款,缓解了企业的资金压力。

二是突出绿色低碳。湖州开发上线国内首个融资主体ESG评价系统,从环境(E)、社会(S)和公司治理(G)三大维度,构建涵盖企业环境风险管理、应对气候变化、员工权益保障、公司治理有效性等在内的三级评价指标体系,对企业开展绿色评价,赋予企业“深绿”“中绿”“浅绿”“非绿”评价。通过政务数据共享,实现了绿色认定的智能化。在集成ESG评价的基础上,“绿贷通2.0”聚合政务、金融、第三方机构等数据,依托能耗核算、碳效评价、碳汇计量等算法,打造信贷资产碳核算系统,按季开展碳核算。企业只要注册“绿贷通”,即可生成ESG评分、绿色评价、碳效等级等信息。如该市某水利疏浚企业,通过系统自动评定ESG评分确定绿色等级为“中绿”后,成功获得建设银行绿色能效信用贷款2500万元,贷款利率仅为4.6%。目前,湖州ESG评价系统已为1.7万家企业进行ESG评分,湖州银行、工商银行湖州分行等银行机构已将ESG结果纳入信贷全流程管理。

三是突出纾困帮扶。在建设“绿贷通2.0”过程中,湖州坚持把稳增长放在更加突出的位置,打造“风险预警+纾困帮扶”模式,依托“绿色金融大脑”预测预警能力,建立涉企金融风险预警和分类帮扶机制,寓风险防控于精准服务之中。通过开展贷前联合诊断、贷中实时审核、贷后预警推送,实现风险精准研判、问题快速控制、企业精准帮扶。比如,该市因新冠疫情启动Ⅱ级应急响应后,“绿色金融大脑”成功预警一批还款困难的小微企业,引导南浔农商银行为困难企业调整贷款宽限期,一周内就办理延期还贷业务120笔,涉及金额5102万元。

通过绿色金融大脑赋能,“绿贷通2.0”致力于建设功能更加丰富、流程更加优化、系统更加智慧的“信贷工厂”,打造了“碳金融”“绿税通”“外汇避险”等服务专区,上线441款信贷产品,初步实现了企业“绿色画像”向“绿色低碳画像”变革、融资需求从“企业发布”向“智能感知”变革、融资需求订单从“层层下发”向“智能派单”变革、风险防控从“线下调查”向“在线预警”变革等四项变革。“绿贷通2.0”上线一个月以来,已累计1845家企业与银行对接,获得银行授信132.27亿元。其中,“汇率避险保”服务金额达2860万元,为13户企业免除担保费用33.58万元。

二、金融数据引擎——湖州绿色金融数字化改革的数据大基座。

在湖州绿色金融改革创新试验区建设工作领导小组的统筹安排下,湖州市金融办和人民银行湖州市中心支行承接开发金融数据引擎。主要目的是为了认真贯彻落实党中央、国务院关于促进中小微企业融资的决策部署,深化数据开发利用,创新优化融资模式,助力金融机构提升服务中小微企业能力,不断提高贷款可得性,有效降低融资成本,支持中小微企业纾困发展。

湖州金融数据引擎是绿色金融数字化改革的数据基座,是推动绿色金融普惠化、普惠金融绿色化的核心基础设施,主要包括金融专题数据库、金融数据中台两个模块。通过推动金融数据、产业数据、企业数据、公共数据集成共享,建设金融专题数据库,实现金融信息资源集约采集、深度融合。在此基础上,建设ESG评价、信贷资产碳核算等主题数据库,为“绿贷通”等应用场景提供数据支持。数据中台集成金融领域的知识、模型、案例、算法等模块,加载联邦学习、区块链、数字孪生等核心技术,能够提供数据应用、数据共享、联合建模等功能,为金融机构开展产品创新、营销获客、风险管理提供支撑。如湖州银行利用金融数据引擎,开发该行的ESG评价模型,将ESG评价纳入违约模型,客户经理可针对ESG细项预警指标的得分进行现场调查,进行靶向性分析调查,提升信贷分析的精准度和效率。截至目前,该引擎已归集43个部门,89张数据库表,186个数据接口,涵盖金融数据3.96亿条。

三、“绿茵系统2.0”——全国首个绿色金融监管综合信息系统。

在湖州绿色金融改革创新试验区建设领导小组的统筹安排下,湖州银保监分局承建了“绿茵系统”2.0版(绿色金融监管综合信息系统)。主要目的是为践行“绿水青山就是金山银山”理念,推动银行业保险业认真贯彻“碳中和”行动,在全国首个“绿色银行”的监管评价地方标准和“绿色银行”评级系统(“绿茵系统”)基础上,迭代开发“绿茵系统”2.0版,以期把金融机构的碳中和建设纳入监管中,为实施金融监管政策提供重要参考依据。

系统集“指标分析、绿色评级、信息共享”三大功能为一体,针对银行保险机构建立可量化、可视化的数据平台。在银行端,可以实现数据填报、佐证材料上传、自评分数测算及数据传输等功能;在监管端,实现数据校准及自动汇总、佐证材料查阅、监管评级、评级结果自动生成等功能。

同时,系统拥有绿色银行评价和绿色金融监测两大特色功能。绿色银行评价采用“标准+弹性”评分和“定性+定量”分析相结合的方式,从组织管理、机制管理、流程管理、经营目标等四个维度,设置20余项标准评级指标,详细逐条列明扣减标准,其中定量指标占比达6成以上,并针对不同类别机构差异、监管要求等多方面因素,设定具体目标值。绿色金融监测功能包括绿色专营支行监测、绿色试点行融资情况监测、各县区融资情况监测、绿色保险统计监测等四类。

绿色评级和监测结果将在内部与外部得到综合运用。内部将与差异化监管挂钩,作为监管评级、评先评优、市场准入规划、现场检查立项、非现场监管的重要参考。外部将与财政奖励挂钩。对绿色银行评级前三名、设立绿色专营机构的银行给予财政性奖励,并将绿色银行评级结果以一定的权重纳入地方财政资金竞争性存放评分体系。

四、“绿税通”服务专区——“数字税务+绿色金融”打造银税互动升级版。

在湖州绿色金融改革创新试验区建设领导小组的统筹安排下,国家税务总局湖州市税务局承建了“绿税通”服务专区。湖州市税务局紧紧围绕市委“绿色低碳共富”主题,聚焦银企双方信息不对称、风险不对称而导致的企业融资难、融资贵等问题,坚持以节能低碳的税收优惠政策精准服务企业、以税务数字化赋能推动金融机构创新金融产品和工具为目标,在“绿贷通2.0”平台上打造了“绿税通”服务专区,成为浙江银税互动服务平台的湖州地方特色版。该专区实现了“数字税务+绿色金融”联动,通过企业涉税信息处理,归集企业能源消耗数据、政务数据等,动态展现企业的成长足迹和经营稳定性,为金融机构了解企业经济发展全貌提供服务,推动金融机构创新金融产品和工具;企业也可通过自身的节能降碳、高效发展获得银行低息信用贷款。例如该市某银行根据“绿税通”专区中企业节能降碳数据,开发了“绿税E贷”产品,目前已累计发放信用贷款4笔,贷款金额1230万元,为企业节约融资成本20余万元;又如该市某家居科技公司通过节能化改造,碳排放强度从原有的4.99下降至为1.09,通过专区申请,成功获得银行新增信用贷款50万元,优惠贷款利率100BP。截至2021年末,通过“绿税通”专区,银行授信成功率达32.86%,远远高出各银行线下申请授信成功率,为11192户共计授信74.43亿元,比2020年增长101.80%,有效缓解了企业融资难、融资贵的问题。

当天下午,湖州还举行了湖州绿金发展中心有限公司揭牌仪式。湖州绿金发展中心有限公司是经湖州市委市政府同意,由浙江南太湖控股集团出资设立的全市首个市场化运作的绿色金融国企平台,是湖州绿色金融改革市场化的重要一步,标志着湖州推进绿色金融改革“有为政府+有效市场”工作机制取得新的进展。

供稿单位:湖州市绿金办

(资料来源:https://mp.weixin.qq.com/s/lt7m4WTTNDCvakgiIAmR3g