战略目标

自2017年起，农业银行将绿色金融发展确定为全行战略之一，相继制定了《中国农业银行绿色金融发展规划》、《中国农业银行“绿色银行”建设方案》等一系列业务发展规划和行动方案，从发展目标、部门职责、贷款政策、业务流程、风险管控等多个维度对绿色金融管理进行规范。根据《中国农业银行绿色金融发展规划》要求，农业银行绿色金融工作涉及总行30多个前、中、后台部门，业务全面覆盖5家子公司及38家境内分行，并逐步对境外的分（子）行进行绿色金融业务推广。农业银行已初步建立起绿色金融发展的内生机制，并将绿色发展理念融入到全行的组织文化和公司治理中，贯彻到各项业务流程中。

图1 农业银行战略定位

绿色组织架构

董事会负责确定全行绿色金融发展战略，评估战略执行情况。监事会负责监督全行绿色金融战略的实施。高管层负责制定绿色金融业务目标，建立机制和流程，落实绿色金融发展战略。

高管层设立绿色金融委员会，负责统筹全行绿色金融业务发展，审议绿色金融业务发展重大政策措施。

强化自身碳足迹管理。2021年5月农业银行成立“碳中和”工作委员会，加强绿色低碳发展的统筹规划和组织实施。推动开展全行碳盘查，创新研发碳排放能耗监控平台，开展区域试点，推进零碳网点建设，积极探索适合自身实际的“碳中和”工作体系和实施路径。

绿色政策制度体系

农业银行建立健全相关政策体系，加大对森林游憩和康养、绿色乡村休闲旅游、县域清洁能源建设等领域信贷支持力度。深化与文化和旅游部、农业农村部战略合作，先后出台《乡村旅游重点村贷款管理办法》和《旅游景区贷款管理办法》，有效满足旅游景区和全国乡村旅游重点村经营主体的合理资金需求。制定风电、太阳能发电、生物质能发电等新能源行业信贷政策，助力农业农村地区因地制宜推广绿色用能模式，增加清洁能源供应。2021年印发《关于加快推进绿色金融业务发展的指导意见》，确定全行推进绿色金融业务的工作主线，进一步完善支持绿色低碳发展和应对气候变化投融资的工作机制，明确发展目标、政策措施和重点工作。

图2 农业银行信贷政策

绿色产品创新

作为国内最早开始探索绿色金融业务的商业银行之一，农业银行多年来在绿色金融创新领域一直勇于探索，从实际需求出发，不断引领产品和服务创新。目前已初步建立起涵盖绿色贷款、绿色投行、绿色租赁、绿色基金、绿色投资等领域的多元化绿色金融产品体系和覆盖绿色三农、绿色普惠、绿色制造业、绿色供应链、绿色出行、绿色康养、绿色环保、绿色建筑、绿色国际合作等多维度的服务体系，更好地服务和支持国家新发展战略格局。特别是在绿色债券方面,农行积极支持节能环保、绿色交通、污染防治等领域优质企业发行绿色企业债、公司债、非金融企业债务融资工具等,打造绿色债券主流承销银行。在银行同业中,农行成为首批开展绿色债券投融资业务的机构。2021年以来,农行主承销银行间市场首批“碳中和债”,首批“可持续发展挂钩债”,首单“可持续发展熊猫债”、首单“碳中和”和“专项乡村振兴”双标债,首单“绿色”、“专项乡村振兴”和“革命老区”三标债等,取得业内前列的突出成绩。

1.绿色贷款

中国农业银行始终坚持绿色经济可持续的发展理念，将绿色贷款业务放在发展和结构调整的重要位置，积极为绿色发展进行服务。截止2021年末，农业银行绿色贷款余额19778亿元，较上年末增长30.6%。另外，绿色贷款政策进一步完善，为绿色信贷指引前进的方向，引导绿色贷款业务健康可持续发展，围绕五类绿色指标，修订行业贷款政策，目前绿色指标已覆盖19个行业贷款政策。

2.绿色债券

农业银行积极开展绿色债券承销和发行业务，支持绿色实体经济的健康发展，成功发行40亿元绿色债务融资工具，2021年，农业银行累计承销27期绿色债券（含碳中和债），累计筹集资金440亿元。2021年以来，主承销国内银行间市场首批“碳中和债”，首批“可持续发展挂钩债”，首单“可持续发展熊猫债”，首单“碳中和”和“专项乡村振兴”双标债，首单“绿色”、“专项乡村振兴”和“革命老区”三标债等。

3.绿色基金

农业银行主导设立了扶贫、环卫绿色产业发展基金，并与一系列绿色基金组织开展合作。2020年，农业银行参与设立国家绿色发展基金，认缴80亿元。2021年，农业银行完成首期出资，积极组织推介绿色产业领域相关项目，参与基金运作和项目投资。

此外，子公司农银汇理以环境、社会和公司治理主题基金为抓手，全力提升公司绿色金融产品研发力度和服务能力。积极储备“绿色能源精选混合基金”、“MSCI中国A股气候变化指数基金”等产品。探索将环境、社会和公司治理因素嵌入投资标的遴选标准，逐步推动公司股票库、债券库的绿色化。

4.碳金融

农业银行全面服务全国碳市场建设，与武汉中碳登、上海中碳交建立战略合作关系，成为中碳登战略合作银行，并为中碳登量身打造“农银碳服”专属交易系统。“农银碳服”系统与中碳登系统直接对接，为全国碳市场会员单位碳排放权交易提供综合资金结算服务。该系统采用银企直联、企业网银、后台管理“三位一体”的服务输出模式，可进行线上签约，交易便捷、合规安全。截至2022年5月末，已有超过200户客户签约农行“农银碳服”系统。

5.绿色投资

农银资本设立绿色债转股投资基金等方式，募集社会资本共同做大绿色债转股投资规模，专项用于投资绿色项目建设，聚焦光伏等清洁能源行业；农银人寿通过股票、股权、债券和基础设施债权投资计划等投资方式，直接或间接参与绿色投资和责任投资，2021年主要投资于基础设施、清洁交通、清洁能源等产业领域。

6.绿色租赁

积极打造绿色租赁鲜明底色，以风电、太阳能发电、生物质能发电、绿色交通等领域为重点方向，持续推进租赁业务绿色转型。

绿色流程管理

农业银行积极加强环境和社会风险管理，探索完善气候风险管理工具和模式，将相关管理要求融入业务流程，推动建立有效的风险管理和缓释机制。同时，农业银行在煤电、钢铁等重点行业探索开展气候风险压力测试，及时评估防范碳排放等因素对资产质量的影响，推动前瞻做好转型风险防范。通过实施限额管理、强化政策引导等措施，农业银行进一步加强高碳行业相关管理，加强对相关行业环保、能耗、安全生产等方面审核，积极推进这些行业节能降碳。同时，做好行业分析和预警监测，推动建立有效风险管理机制，确保业务健康可持续发展。

图3 农业银行环境和社会风险管理

绿色运营

农业银行建设资源节约型、环境友好型银行为目标，通过开展碳核查、优化运营模式、推行绿色办公、推进绿色用能、建设绿色网点等，有效降低资源消耗，减少环境污染，持续压降全行碳排放总量以及人均排放密度，强化自身碳足迹管理。

1.持续优化业务模式

2018年已全面完成柜面业务综合化改造，实现凭证、印章和签字电子化。在柜面及超柜渠道推进“刷脸”、“指纹签名”和“扫码”等业务模式，实施业务流程“三化一认证”,即无卡化、线上化、电子化和指纹认证。

2.持续强化线上服务

围绕数字化转型和绿色低碳发展战略，深入推进平台建设、线上营销和运营保障，不断丰富和完善企业和个人线上金融服务。

图4 农业银行总行相关节能举措

绿色金融IT系统

2021年5月农业银行成立“碳中和”工作委员会，加强绿色低碳发展的统筹规划和组织实施。推动开展全行碳盘查，创新研发碳排放能耗监控平台，开展区域试点，推进零碳网点建设，积极探索适合自身实际的“碳中和”工作体系和实施路径。

环境信息披露

2021年，农业银行按照人民银行《金融机构环境信息披露指南》编制《2021年度绿色金融发展报告》，并参考联合国《负责任银行原则》（PRB）信息披露、金融稳定理事会气候相关财务信息披露工作组（TCFD）信息披露框架相关建议，集中展示了近年来尤其是2021年以来农业银行在绿色金融战略布局、治理体系、政策制度、创新服务、风险管理、金融支持等方面的扎实举措。