让绿色更普惠 让普惠更绿色
来源：农村金融时报 发布时间：2022年07月18日
——农商银行践行绿色金融案例解析
自2017年衢州成为“国字号”绿色金融改革创新试验区以来，衢州农商银行系统率先在全国中小银行中开展了“小法人银行”绿色和普惠深度融合的探索与实践。
衢州农商银行系统以创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念为引领，全市农信“一盘棋”推进，深入构建以“乡村振兴主办行”和“农村金融主力军”为目标导向的新普惠格局，形成“基础金融不出村，综合金融不出镇”的普惠愿景。
一是把绿色和普惠深度融合作为服务三农工作需拥有的情怀，农信姓“农”，服务三农义不容辞。二是把绿色和普惠深度融合作为服务乡村振兴的有力抓手，助推乡村产业转型升级、推进乡村产业融合和农业智慧化。三是把绿色和普惠深度融合作为推进普惠金融深化发展的“升级版”，形成普惠和绿色互相支撑、相辅相成的协同效益。
衢州农商银行系统立足“姓农姓小姓土”的核心定位，结合普惠金融内涵要求，提出“让绿色更普惠 让普惠更绿色”理念，打造“小而美”的衢州农商银行系统样板。
(一)创新推广农户小额普惠贷款，金融服务“全覆盖”。
从“走千访万、整村授信”到“无感授信、有感反馈”，8年来不断深化，信用体系建设日益完整。在全国率先打造“数据建模、无感授信、有感反馈、便捷增信、线上签约、按需用款”的农户小额普惠贷款衢州样板。
截至目前，全市授信农户已达63.13万户，符合条件的农户授信覆盖率达100%，用信户数17.89万户，用信率达到28.34%。实现信息智能采集“一个不少”、授信全民无感“一人不漏”、额度反馈有感“一户不落”、线上签约增信“一次不跑”的新突破。
(二)全面融入乡村治理，打通共同富裕“最后一公里”。
一是建成集金融、电商、物流、政务、公益等“五位一体”丰收驿站，为百姓提供一站式、多功能、综合性的惠民服务。截至目前，全市共布局丰收驿站1429家，基础业务入村率达75.57%，实现行政村村级全覆盖。
二是深化政银合作平台搭建，承接和延伸工商、税务、社保等30多个部门60多项政务和民生服务项目，基本实现群众“办事不用跑、医疗不排队、缴费不出门”。
三是数字赋能小微企业融资畅通，着力提升金融服务可得性和便利性。创新推出“小微易贷”“浙里贷”等金融产品，实现贷款线上化，为企业提供足额、便捷的金融服务。目前，已为全市5.75万户小微企业发放贷款超473.34亿元。
(三)深入探索绿色金改，首创“碳账户”，让绿色金融可视化、可行化。
“双碳”目标下，衢州农商银行系统构筑完成以“三大体系+六大行动”为四梁八柱的绿色金融发展框架。“三大体系”指绿色银行体系、绿色信贷体系和绿色普惠服务体系;“六大行动”即绿色信贷、绿色支付、绿色信用、绿色扶贫、绿色公益和绿色共建。同时，创新推出农业碳中和账户场景应用贷款产品——农业“碳融通”、个人碳账户优惠贷款——点碳成金等绿色金融低碳贷款产品。
在绿色信贷三大标准基础上，衢州农商银行系统率先推出“个人碳账户”生态计量标准，填补目前个人领域绿色金融改革创新工作的空白。该标准从绿色支付、绿色出行、绿色生活等维度进行数字建模，用成本倒算法计量居民绿色行为减少的碳排量，形成个人碳账户。可将“个人碳账户”折换成碳积分，兑换绿色生活用品、合作商户消费抵扣、贷款利率定价优惠等，引导和激励城乡居民践行绿色低碳生活。亦可用于绿色乡村评价，并通过外部取数以加法形式增加绿色指数，以绿力图的形式展示“深绿、中绿、浅绿”绿色创建水平。
截至今年6月末，衢州农商银行系统共发放碳账户贷款8049户、金额50.82亿元，其中企业碳账户贷款369户、金额33.48亿元，个人碳账户贷款7680户、金额17.34亿元。
如今，绿色和普惠的深度融合已成为衢州农商银行系统最具特色的品牌和最亮丽的名片。小额普惠贷款工作被浙江省共富办选入“浙江省缩小收入差距”最典型案例，而绿色金改创新先后受到近50家中央及省市级媒体关注，并在去年全省首届绿色金融改革创新大赛中斩获佳绩，包揽一、二等奖。这些成绩都彰显了衢州农商银行系统在绿色和普惠深度融合上迈出的扎实步伐。
供稿单位：农村金融时报
