2022-04-29 20:51:33 来源：

作为全国首批绿色金融改革创新试验区，在人民银行研究局的指导下，在中国金融学会绿色金融专业委员会、北京绿色金融与可持续发展研究院等机构的支持下，湖州市以数字化改革为牵引，蹄疾步稳深化绿色金融改革，出台构建转型金融体系、“金融纾困稳增长七条”等政策意见，推动金融供给质量提升、结构优化、成本降低，在疫情防控常态化背景下，为市场主体纾困提供有温度的金融服务，助力经济稳增长。

《金融时报》记者了解到，截至今年3月末，湖州全市银行机构贷款余额同比增长21.9%，增速居全省第一。其中，制造业、普惠小微企业贷款分别同比增长25.9%和23.2%，增速创近年来新高；绿色贷款同比增长51.5%，占全部贷款比重达24.6%。

为贯彻党中央以及浙江省委、省政府关于金融工作的部署，4月29日下午，湖州市召开绿色金融数字化改革推进会，一体推进金融助企纾困、数字化改革和绿色金融改革，发布数智绿金体系建设方案，上线“金融数据引擎”，打造智能化融资对接平台“绿贷通2.0”，开发银税互动金融产品“绿税通”，升级绿色金融监管综合信息系统“绿茵系统2.0”，通过用好大数据、畅通银企对接、创新金融产品、激发绿色金融动能，全面提升金融服务实体经济稳增长的效能，全力保障市场主体尤其是受疫情影响的行业主体的合理金融需求。

“绿贷通2.0”——打造“绿色金融大脑+信贷工厂”

为助力绿色金融改革、改善企业融资体验、提升银行信贷质效，湖州市打造了“绿色金融大脑+信贷工厂”：“绿贷通2.0”，推动金融服务数智化、低碳化、集成化。

经过迭代升级，“绿贷通2.0”形成了集成绿色低碳画像、企业融资需求感知、银企对接智能派单、政策在线申报兑现、贷后风险监测预警、金融纠纷帮扶化解等场景于一体、全生命周期绿色金融服务模式，主要有以下三个特点。

一是突出数智变革。“绿贷通2.0”充分发挥“绿色金融大脑”的数据计算分析、逻辑推理能力，在低碳画像、融资对接、风险管理等业务流程中，引入大数据和金融科技能力，更加突出智能化智慧化，实现以算力换人力、以智能增效能。在融资对接方面，“绿贷通2.0”根据首贷户、增贷户、续贷户的不同需求特点，创新推出“智能感知需求”模式，智能感知首贷、增贷、续贷等不同类型企业的融资需求，并启动订单“智能派送分析”，自动匹配合适的银行派单。银行收单后，主动上门服务对接。

二是突出绿色低碳。湖州市开发上线国内首个融资主体ESG评价系统，从环境、社会和公司治理三大维度，构建涵盖企业环境风险管理、应对气候变化、员工权益保障、公司治理有效性等在内的三级评价指标体系，对企业开展绿色评价。通过政务数据共享，实现了绿色认定的智能化。在集成ESG评价的基础上，“绿贷通2.0”聚合政务、金融、第三方机构等数据，依托能耗核算、碳效评价、碳汇计量等算法，打造信贷资产碳核算系统，按季开展碳核算。

三是突出纾困帮扶。在建设“绿贷通2.0”过程中，湖州市坚持稳健发展，打造“风险预警+纾困帮扶”模式，依托“绿色金融大脑”预测预警能力，建立涉企金融风险预警和分类帮扶机制，寓风险防控于精准服务之中。通过开展贷前联合诊断、贷中实时审核、贷后预警推送，实现风险精准研判、问题快速控制、企业精准帮扶。

通过绿色金融大脑赋能，“绿贷通2.0”致力于建设功能更加丰富、流程更加优化、系统更加智慧的“信贷工厂”，打造了“碳金融”“绿税通”“外汇避险”等服务专区，上线441款信贷产品，初步实现了企业“绿色画像”向“绿色低碳画像”变革、融资需求从“企业发布”向“智能感知”变革、融资需求订单从“层层下发”向“智能派单”变革、风险防控从“线下调查”向“在线预警”变革等四项变革。

《金融时报》记者了解到，“绿贷通2.0”上线一个月以来，已累计帮助1845家企业与银行对接，支持企业获得银行授信132.27亿元。其中，“汇率避险保”服务金额达2860万元，为13户企业免除担保费用33.58万元。

金融数据引擎——湖州市绿色金融数字化改革的数据基座

金融数据引擎是湖州市绿色金融数字化改革的数据基座，是推动绿色金融普惠化、普惠金融绿色化的核心基础设施，主要包括金融专题数据库、金融数据中台两个模块。

据了解，金融数据引擎是通过推动金融数据、产业数据、企业数据、公共数据集成共享，建设金融专题数据库，来实现金融信息资源集约采集、深度融合。在此基础上，建设ESG评价、信贷资产碳核算等主题数据库，为“绿贷通”等应用场景提供数据支持。数据中台集成金融领域的知识、模型、案例、算法等模块，加载联邦学习、区块链、数字孪生等核心技术，能够提供数据应用、数据共享、联合建模等功能，为金融机构开展产品创新、营销获客、风险管理提供支撑。

“绿茵系统”2.0版——全国首个绿色金融监管综合信息系统

据悉，迭代开发的“绿茵系统”2.0版，旨在将金融机构的碳中和建设纳入监管中，为实施金融监管政策提供参考依据。

“绿茵系统”2.0版集指标分析、绿色评级、信息共享三大功能为一体，针对银行保险机构建立可量化、可视化的数据平台。在银行端，可以实现数据填报、佐证材料上传、自评分数测算及数据传输等功能；在监管端，能够实现数据校准及自动汇总、佐证材料查阅、监管评级、评级结果自动生成等功能。

同时，系统拥有绿色银行评价和绿色金融监测两大特色功能。绿色银行评价采用“标准+弹性”评分和“定性+定量”分析相结合的方式，从组织管理、机制管理、流程管理、经营目标等四个维度，设置20余项标准评级指标，详细逐条列明扣减标准，并针对不同类别机构差异、监管要求等多方面因素，设定具体目标值。

“绿税通”服务专区——打造银税互动升级版

湖州市税务局紧紧围绕市委“绿色低碳共富”主题，聚焦因银企双方信息不对称、风险不对称等问题而导致的企业融资难、融资贵问题，坚持以节能低碳的税收优惠政策精准服务企业、以税务数字化赋能推动金融机构创新金融产品和工具为目标，在“绿贷通2.0”平台上打造了“绿税通”服务专区，成为浙江银税互动服务平台的湖州地方特色版。

该专区实现了“数字税务+绿色金融”联动，通过企业涉税信息处理，归集企业能源消耗数据、政务数据等，动态展现企业的成长足迹和经营稳定性，为金融机构了解企业经济发展全貌提供服务，推动金融机构创新金融产品和工具。

同时，企业也可通过自身的节能降碳、高效发展获得银行低息信用贷款。

当天下午，湖州市还举行了湖州绿金发展中心有限公司揭牌仪式。湖州绿金发展中心有限公司是经湖州市委、市政府同意，由浙江南太湖控股集团出资设立的全市首个市场化运作的绿色金融国企平台，是湖州市绿色金融改革市场化的重要一步。

（资料来源：http://news.10jqka.com.cn/20220429/c638889499.shtml）