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绿色园区贷

2023.03.12

案例背景

童装产业带是湖州最具特色的区域块状经济之一,也是湖州织里镇的支柱产业,全辖有童装类企业 10000多家,从业人员40多万人,年生产各类童装12亿件(套),年销售额达200 亿元,童装产量和市场占有率已居全国首位。尽管近几年来织里镇童装产业取得了跳跃式快速发展,但是周边“低小散”的砂洗、印花等配套产业所带来的环境问题却日益突出。

为此,湖州银行配合当地政府,根据国家生态文明发展战略等工作契机,启动湖州吴兴童装产业环境整治配套园(以下简称“砂洗城”项目)建设,以推动织里镇童装转型升级行动。湖州银行从普惠金融和服务实体经济出发,积极寻求可持续发展的路径,首创出较具地方产业特色的绿色金融创新产品绿色“园区贷”,通过让“低小散”的企业集中入园的模式对集聚产业提供一站式、链条式金融服务,有效实现了能源的高效利用、土地的节约集约、污染的减排少排和传统产业的转型发展。截止2018年末,湖州银行园区贷已推广复制到湖州市的木地板、桌椅产业等多个绿色工业园区,累计发放相关贷款超14亿元,涉及小微企业贷款客户600多户,较好地将普惠金融、服务实体等宏观导向落地于经营行为中,对湖州特色产业集聚发展起到了较好的金融支撑作用。

主要做法

1.搭建合作平台。一是在湖州“4+3+N”特色产业范围内的重点绿色产业集聚园区为服务对象,介入绿色园区前期建设。通过前期的项目支持,与园区业主单位紧密合作。二是项目建设中期,由业主单位提供经筛选后的入园企业名单后,湖州银行对入园购买标准化厂房的小微企业提供批量化金融服务。三是后期根据园区业主单位提供的园区内小微企业生产用能数据,如,用气、用电、用水等等,对园区内企业提供配套流动资金贷款,批量化实施贷后管理。

2.创新业务流程。湖州银行以提供实效性的金融服务为目标,对贷款流程进行了创新。一是开设绿色服务通道。配备专门的客户经理,提升专业化服务能力,开设绿色审批通道,提高服务效率。二是批量化受理业务。在与业主单位搭建合作平台,设计顶层风险控制措施的基础上,弱化对单个借款主体的准入审核,简化了业务审核流程,将复杂问题简单化,压缩了业务受理的时间。三是提供中长期贷款。根据小微企业资金回流的特点,将贷款期限设定为中长期,即借款人可根据自身经营盈余逐年归还贷款,贷款期限与借款人还款能力高度匹配。

3.实施减费让利。鉴于该项目是地方传统产业转型升级的重点项目,湖州银行经对项目风险成本、人力成本等定价因素进行综合测算后,实施较低的贷款收费。一是发放中长期贷款,平均执行利率仅为5.3%,远远低于同类型贷款定价。二是不收取任何服务费用,真正实施减费让利。

主要成效

以“砂洗城”项目为例:

1.转型升级,产业经济效益充分释放。一是实现产业发展,配套砂洗印花企业由整治前的1100余家低产能中小作坊升级为300余家合规企业,年产值增至10亿元、利税5000万元以上。二是推动企业发展,通过与金融机构合作,加快了落后设备的更新换代与生产管理的规范统一,降低了融资成本。经湖州银行综合园区整体风险、人力成本等定价因素测算,发放的中长期贷款平均执行利率仅为5.3%,低于同业同类贷款定价。企业在园区内生产也节约了1/3综合成本。三是助力银行发展,通过实施“绿色园区贷”,带动日均存款收益5000多万元,开立各类存贷款账户600多户,开通电子银行业务500余户,产生贷款收益3000多万元,且从未出现过欠息等不良情况。

2.集聚发展,产业生态效益充分释放。一是实现了土地的节约集约。原先一层的厂房现在进行多层开发,节约土地700余亩。二是提升了综合整治能力。原先是企业自行解决治污问题,统一入园后由专业公司、专业设备进行“一站式”统一处理,污染排放达标率大幅提升。每年可减排污水100万吨、减少COD排放180吨、氨氮排放30吨、减少二氧化硫排放57吨、减少烟尘排放12.6吨。三是提升了资源利用率。由园区统一采购水循环利用及集中处理设备,水资源综合利用效率大幅提升。同时,园区利用屋顶光伏发电及附近热电厂统一供电,每年可节电1300万千瓦时、节煤1.5万吨。

3.提质增效,产业社会效益充分释放。一是有效降低了区域安全隐患。通过统一的安全监管、消防整治,改变了原来“低散乱”分布的生产经营方式,基本解决了周边“三合一”问题。两年来,消防安全事故零发生。二是创造了创业就业机会。“绿色园区贷”企业进入良性运营通道,为本地创造了更多就业,目前园区登记人数达11000人、带薪员工8500人。三是助推了国家新型城镇化建设。引导90%从事童装配套产业的人口集中,实行统一管理,缓解了织里小城市管理压力,完善了新型城镇化“产城人融合”布局。