网商银行于2015年6月25日正式开业，是由蚂蚁集团发起，银保监会批准成立的中国首批民营银行之一，以“无微不至”为品牌理念，致力于解决小微企业、个体户、经营性农户等小微群体的金融需求。网商银行将人工智能技术全面应用于风控、依靠数据信息作为生产资料，运用实时图计算引擎，沉淀了风险识别、风险决策、风险分析的技术体系，目前，网商银行的人工智能风控模型超过100个。2019年以来，网商银行构建了一套数智化驱动的绿色评级系统[1]，系统自动完成对小微主体的绿色认定进而完成相关绿色贷款的审批，全程没有人工参与。截至2022年1月，累计已经有40万小微客户获得了绿色评级。 

开发意图

为解决小微金融诉求从“有没有”到“够不够”的新需要，网商银行希望通过智能感知、智能交互技术，为各行各业的小微商家提供更加精准的金融服务。

具体应用

绿色评级系统

网商银行构建数智化驱动的绿色评级系统，系统基于小微企业日常经营中的绿色行为表现，结合企业经营风险情况，对企业主体形成绿色评价结果，评价越高的小微企业可以获得更多的贷款利率优惠。具体而言，系统基于网商银行广泛的数据集，例如商户销售绿色电器、使用电子发票、做到绿色宣传、拿到政府绿色认定等数据信息，自动完成对小微主体的绿色认定进而完成相关绿色贷款的审批，全程无需人工参与，极大地提高服务效率。

融资对接

网商银行“百灵”智能交互式风控系统（下称“百灵系统”），当小微企业主想提升贷款额度时，可以把手里的合同、发票甚至自己的店面照片、货架照片等资产拍照上传，百灵系统会尝试识别这些材料，从中分析对方的经营实力，判断一个更为合适的贷款额度。“百灵系统”目前可识别26种凭证类型，在对照测试中，其与人工的审核一致性达到80%，但是审批效率要远优于人工。

应用效果

网商银行绿色评级系统在充分解决了绿色小微企业主体识别难、获贷难问题的同时提升了小微企业绿色意识。截至2022年上半年，累计支持超过40万小微经营主体获得绿色评级。网商银行“百灵”智能交互式风控系统是行业内首次探索人机互动信贷技术，填补市场空白，试运行半年以来，有超过200万用户借此提升了信贷额度。