无锡银行业“惠贷码”成效初显
来源：无锡银行保险业协会 发布时间：2021-12-07
【编者按】2021年7月，无锡银保监分局、市地方金融监管局、银行业协会联合探索研发全省首款普惠金融贷款码——“惠贷码”，为小微企业和个体工商户搭建融资需求发布与金融服务对接的平台，取得积极成效。“惠贷码”发布近5个月以来，已促成授信提款120户、3.75亿元，授信促成率超40%。现将部分银行做法摘编如下，供参阅。
建设银行无锡分行“贷”动实体“码”上行动。今年8月，该分行客户经理接到“惠贷码”分派任务，对接企业恰为所在支行开户的某机械制造有限公司。客户经理立即与企业取得联系，上门走访了解企业经营情况。该企业从事通用设备、模具制造加工，虽然生产的机械配件单一、科技含量有限，但是生产设备齐全、原材料充足，具备一定发展潜力。因部分应收账款未能按时结算，加上近期有添置机器设备的需要，企业资金周转较为紧张。该分行科学分析企业经营及资产情况，推荐申请抵押快贷业务，仅3个工作日就帮助企业获批60万元贷款，成功解决资金需求。
交通银行无锡分行“普惠E贷”助力企业“码”上融资。“手机扫一扫‘惠贷码’，提交融资需求，银行立马上门服务，解决燃眉之急，现在的银行服务太到位啦！”近日，我市某建设工程有限公司负责人顾某通过扫“惠贷码”发布融资需求，交通银行无锡分行客户经理立即上门对接。该公司因主营工程承包业务，结算周期长、垫资多，叠加今年原材料价格猛涨等因素，企业资金需求量增加。了解情况后，该分行推荐企业申请“普惠E贷”，随借随还、灵活快捷，且融资成本低。仅2个工作日，就完成了新增700万元贷款审批。顾先生感叹：“想不到竟这么快！”企业顺利拿到了这笔LPR基准利率的流动资金，缓解了经营困境，更为后续发展吃下了“定心丸”。
华夏银行无锡分行“一三十”限时制成功落地首笔“惠贷码”信用贷款。无锡某医疗器械有限公司通过“惠贷码”发布融资需求后，该分行立即抢单，严格按照“一三十”限时制安排专业团队快速跟进，开展贷前调查，科学评估企业资信情况，并根据企业的销售流水和纳税额，制定了融资方案。为进一步提高审批效率，第一时间满足企业的融资需求，该分行主动开辟绿色服务通道。从收集资料、上报授信、审批通过到完成放款，仅用了6天时间，成功为企业发放100万元信用贷款，解决了企业的流动资金需求，得到了客户的好评。
江苏银行无锡分行强宣传优服务，畅通企业申贷通道。“惠贷码”发布以来，该分行迅速行动，印发专属宣传册，通过网点宣传栏、LED广告屏等多种渠道开展全方位宣传，拓宽企业申贷通道，缓解企业融资难题。截至10月末，该分行已通过“惠贷码”对接走访企业85户，为其中42户企业提供授信1.2亿元。如，无锡某金属丝网有限公司从事五金产品批发，销售规模较小，有效担保不足，虽有融资需求，但是不熟悉银行信贷流程。企业主抱着试试看的心态通过“惠贷码”发布了50万元的融资需求。该分行第一时间关注了该笔融资申请，主动联系、及时上门了解企业实际经营情况，推荐申请“经营随e贷”产品，现场审批通过授信额度50万元。“多亏了‘惠贷码’搭建的银企桥梁，以及江苏银行的贴心服务，才算解了资金难题。”在完成合同签订手续后，企业主顺利获得了这笔贷款。
南京银行无锡分行首笔“惠贷码”助农贷款成功落地。今年9月底，锡山区某农庄通过扫“惠贷码”发布融资需求。该分行第一时间抢单成功，即刻与该农庄经营者联系，并于当天下午赴农庄了解经营情况。该农庄成立于2010年，主要提供农家乐等休闲观光服务，种植灵芝、虫草等珍稀药（食）用菌等。农庄因规模发展壮大，急需资金购买灵芝菌种、菌棒和维修大棚。该分行了解情况后，立刻制定授信方案，启动授信申报流程；国庆期间，加班加点，于节后第一个工作日就提交审批并获批授信，当天成功放款80万元。至此，该分行通过“惠贷码”发放的首笔助农贷款成功落地。
江阴农商行通过“惠贷码”培育家庭农场，助力乡村振兴。江阴市青阳某家庭农场是江阴市示范家庭农场之一，农场占地面积81亩，主要种植葡萄、丝瓜、青菜等瓜果蔬菜，产品主要销往生鲜超市、蔬菜瓜果批发商。11月，该农场主在“惠贷码”上发布了50万的融资需求。江阴农商行在收到平台推送的融资信息后，第一时间派客户经理对接该农场主。经了解，该农场因扩大冬种蔬菜规模，急需购入一批农业生产物资。因此，该行加急定制了授信服务方案，于申请第二日即成功发放贷款50万元。“多亏了江阴农商行送来的信用贷款，帮了我大忙！有了这笔钱，我购买农资、扩大生产更有底气了。”刚刚拿到贷款的农场主连连表示感谢。
宜兴农商行借助“惠贷码”成功拓展“首贷户”。自“惠贷码”推出以来，该行积极响应，在网点厅堂摆放宣传摆台海报，鼓励员工利用朋友圈扩大“惠贷码”宣传范围，丰富获客渠道，成功拓展优质“首贷户”。如，无锡市某精密制造有限公司是今年新成立的小微企业，企业主在该行申请开户时，关注到了网点厅堂的“惠贷码”宣传资料。次月，企业主尝试着通过“惠贷码”提交了融资需求申请。该行收到后台分派的企业申请后，及时分派属地客户经理对接，开展实地贷前调查。对照企业实际情况，匹配该行“易兴融”产品，成功授信150万元，现已提款100万元。
宜兴阳羡村镇银行“深入宣传+持续服务”推动“惠贷码”需求落地。该行组建金融顾问团队，多次深入基层宣传金融政策和“惠贷码”金融服务，持续扩大宣传效应。宜兴市某市政工程有限公司成立于2019年，主要从事旧房改造、市政道路绿化施工、环保工程施工等业务，近期受原材料价格猛涨影响，流动资金较为紧张。企业在该行组织的一次宣传活动中了解到“惠贷码”，便通过“惠贷码”发布了融资需求申请。该行严格按照“一三十”限时制要求开展分派和对接，短短几天就完成了115万元流动资金贷款审批。后期，该行金融顾问会持续开展金融政策宣传，助力企业茁壮成长。
供稿单位：无锡银行保险业协会
